เงินกู้ธุรกิจ ต่อยอดฟื้นฟูธุรกิจกับมิตรเมืองไทย

มิตรเมืองไทย เข้าใจผู้ประกอบการว่า “เงินทุน” คือ เส้นเลือดใหญ่หล่อเลี้ยงหัวใจของธุรกิจ และ ในบางกรณีอาจเกิดเหตุการณ์เงินทุนขาดสภาพคล่อง ไม่เพียงพอต่อการดำเนินธุรกิจ ทำให้พลาดโอกาสในการขยายธุรกิจไปอย่างน่าเสียดาย

มิตรเมืองไทย เงินกู้ธุรกิจ ผ่านกระบวนการขายฝากอสังหาริมทรัพย์ที่ถูกกฎหมาย สำหรับเจ้าของกิจการธุรกิจ SMEs ขนาดกลาง และ ขนาดย่อม โดยการนำอสังหาริมทรัพย์ เช่น บ้าน ที่ดิน คอนโด อาคารพาณิชย์ มาทำการขายฝากกับนายทุนมิตรเมืองไทย ที่ดอกเบี้ยถูกที่สุด 9% ต่อปี (0.75% ต่อเดือน)

แนวทางทั่วไปของการขอเงินกู้กับธนาคารสถาบันการเงิน

โดยทั่วไป ธนาคารพาณิชย์ และ สถาบันการเงิน จะมีแนวทางใกล้เคียงกันในการอนุมัติสินเชื่อ เช่น อายุของผู้กู้ ตั้งแต่ 20 – 65 ปี งบการเงินต้องเป็นกิจการที่มีกำไร มีรายการเดินบัญชีย้อนหลัง เอกสารเสียภาษี ประสบการณ์ในการประกอบธุรกิจ ประวัติทางการเงินที่ดีตามเกณฑ์ที่ธนาคารกำหนด และ หลักประกันที่ต้องนำมาค้ำประกันเงินกู้ เป็นต้น

โดยอัตราดอกเบี้ยที่ธนาคารพาณิชย์คำนวนให้กับผู้กู้จะมีหลายแนวทางขึ้นกับประเภทธุรกิจ ขนาดของกิจการ และ ประวัติทางการเงินของผู้กู้ แต่ทั่วไปจะอ้างอิงจาก MRR+%

อีกขั้นตอนหลักของการกำหนดวงเงินกู้ คือ การประเมินมูลค่าทรัพย์สินที่นำมาค้ำประกันเงินกู้ เช่น บัญชีเงินฝาก พันธบัตร รถยนต์ หรือ อสังหาริมทรัพย์ อาทิเช่น ที่ดิน บ้าน คอนโด โรงงาน หรือ อาคารพาณิชย์ เป็นต้น โดยธนาคารจะประเมินโดยใช้หน่วยงานของธนาคารเอง หรือ ใช้บริษัทประเมินมูลค่าที่ได้มาตรฐาน (ปกติจะมีค่าใช้จ่ายในการเข้าประเมิน) ในการประเมินมูลค่าซื้อขายจริงของอสังหาริมทรัพย์แปลงนั้นๆที่นำมาค้ำประกัน แล้วถึงกำหนดวงเงินกู้ให้ โดยใช้เวลาทั้งหมดในการดำเนินเรื่องขอสินเชื่อประมาณ 30 -120 วัน

MRR (Minimum Retail Rate) คือ อัตราดอกเบี้ยของลูกค้ารายย่อยชั้นดี (อัตราสินเชื่อของธนาคารพาณิชย์สามารถตรวจสอบเปรียบเทียบได้ที่เว็ปไซด์ธนาคารแห่งประเทศไทย)

แหล่งที่มา
https://www.bot.or.th/thai/statistics/_layouts/application/interest_rate/in_rate.aspx )

ยกตัวอย่างเช่น

อัตราดอกเบี้ยเงินให้สินเชื่อ ของ ธนาคารพาณิชย์ ประจำวันที่ 5 มกราคม 2561 (อ้างอิงจากธนาคารแห่งประเทศไทย)
หากดอกเบี้ยสินเชื่อของธนาคาร A อยู่ที่ MRR+2% คือเท่ากับ 7.12%+2% = 9.12% ต่อปี หรือ หากดอกเบี้ยสินเชื่อของธนาคาร B อยู่ที่ MRR+3% จะเท่ากับ 7.275%+3% = 10.275% ต่อปี

ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับเครดิตและประเภทของสินเชื่อ แต่หากผิดนัดชำระเงินต้นหรือดอกเบี้ยเกินกำหนด ดอกเบี้ยที่จะต้องจ่ายจะเป็นดอกเบี้ยผิดนัด*ทันที โดยตามตาราง ดอกเบี้ยผิดนัดจะมีตั้งแต่ 18% – 28% ต่อปี ไม่รวมค่าปรับต่างๆที่ต้องจ่ายเพิ่มอีก

การผิดนัดชำระหนี้กับธนาคารพาณิชย์ อาจส่งผลให้ยอดอัตราดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายเพิ่มสูงขึ้นเป็นเท่าตัว และทำให้ติดประวัติเสียในเครดิตบูโร (อ่านเพิ่มเติมใน :ติดเครดิตบูโร  ล้างประวัติเครดิตบูโร กับมิตรเมืองไทย)

มิตรเมืองไทย แตกต่างกับธนาคารสถาบันการเงิน

• ไม่ตรวจเครดิตบูโร

มิตรเมืองไทยไม่ใช้เกณฑ์เครดิตบูโรในการอนุมัติเงินกู้ธุรกิจ อีกทั้ง การทำธุรกรรมขายฝากกับมิตรเมืองไทย จะไม่แสดงประวัติในเครดิตบูโร ทำให้ยอดวงเงินกู้ในรายงานบูโรไม่เพิ่มขึ้น เจ้าของกิจการบางท่านสามารถนำเงินทุนที่ได้จากการขายฝากจากมิตรเมืองไทย ไปปิดยอดหนี้ค้างชำระกับธนาคารสถาบันการเงินและล้างเครดิตบูโร เพื่อเริ่มต้นสร้างประวัติการเงินใหม่ได้

• ไม่ต้องยื่นสเตทเมนต์บริษัท

ไม่ต้องแสดงสเตทเมนต์ บัญชีรายรับจ่ายของกิจการ บริษัท หรือ ส่วนตัว มาประกอบการอนุมัติ

• ใช้ระยะเวลาดำเนินการรวดเร็ว

มิตรเมืองไทย จะใช้เวลาพิจารณา และ กำหนดวงเงินเมื่อได้เอกสารอ้างอิงครบถ้วน และนัดทำธุรกรรมที่สำนักงานที่ดิน เท่านั้น โดยจะใช้เวลาทั้งหมดตั้งแต่ยื่นเรื่องจนถึงได้รับเงินทุนประมาณ 7 – 15 วันทำการ

• พิจารณาวงเงินจากมูลค่าจริง

มิตรเมืองไทยจะพิจารณาจากมูลค่าอสังหาริมทรัพย์ เช่น ที่ดิน บ้าน คอนโด ห้องชุด โรงแรม อาคารพาณิชย์ เป็นต้น ที่นำมาค้ำประกันทำการขายฝากเท่านั้น โดยจะมีขั้นตอนการประเมินมูลค่าเหมือนกับที่ทางธนาคารพาณิชย์ประเมินทรัพย์ เช่น อาจมีบริษัทประเมินมูลค่าอสังหาฯ ที่ได้มาตรฐานการประเมินของธนาคารพาณิชย์ ที่ได้จดทะเบียนจาก สำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ (ก.ล.ต.) ซึ่งทำให้มั่นใจได้ว่า มูลค่าที่นำมาอ้างอิงจะเป็นมูลค่าซื้อขาย ณ ปัจจุบันที่แท้จริง

• ถูกต้องตามกฎหมาย

ขั้นตอนทุกอย่างจะทำถูกต้องตามกฎหมายเท่านั้น โดยมีอัตราดอกเบี้ยตามกฎหมายกำหนด และ การทำธุรกรรมจะทำสัญญาที่สำนักงานที่ดิน ที่อสังหาริมทรัพย์ที่นำมาค้ำประกันตั้งอยู่ เพื่อให้เจ้าของกิจการได้รับความคุ้มครองตามกฎหมาย และ ไม่มีค่าใช้จ่ายใดๆแอบแฝงเพิ่มเติมจากสัญญา

• ไถ่ถอนก่อนกำหนดได้

หากต้องการไถ่ถอนก่อนครบกำหนดระยะเวลา เพียงแจ้งล่วงหน้า 7 วันทำการ ทางมิตรเมืองไทยจะนัดวันไปทำธุรกรรมไถ่ถอนที่สำนักงานที่ดินที่ไปจดทะเบียนขายฝากครั้งแรก โดยไม่มีค่าใช้จ่ายใดๆเพิ่มเติม

แนวทางช่วยเหลือของมิตรเมืองไทย

• เงินกู้ธุรกิจ

เงินทุนสำหรับกิจการและธุรกิจที่เปิดกิจการใหม่ ที่ไม่มีประวัติการประกอบธุรกิจ ไม่สามารถขอเงินกู้กับสถาบันการเงินธนาคารพาณิชย์ได้ โดยมิตรเมืองไทยยินดีช่วยเหลือเงินทุนอัตราดอกเบี้ยที่ถูกตามกฎหมายกำหนดผ่านการขายฝากอสังหาริมทรัพย์ (ในบางกรณี อัตราดอกเบี้ยเทียบเท่าธนาคารพาณิชย์) ไม่ต้องใช้ประวัติการเงิน ไม่ต้องใช้สเตทเมนต์มาแสดง

• เงินทุนขยายกิจการ

สำหรับเจ้าของธุรกิจที่มีกิจการอยู่แล้ว กิจการที่เติบโต ต้องการเงินทุนขยายกิจการ ขยายสาขา เพิ่มสต็อกสินค้า เพิ่มฐานลูกค้า ซื้อทรัพย์สิน อาคาร ตึก โรงงาน หรือ มีโอกาสทางธุรกิจที่ต้องการใช้เงินทุนด่วน ในบางกรณีไม่สามารถขยายวงเงินกู้กับธนาคารพาณิชย์ได้ หรือ ประวัติทางการเงินยังไม่ดีพอ ทำให้ไม่ได้รับการอนุมัติ มิตรเมืองไทยยินดีช่วยเหลือเงินทุนดอกเบี้ยต่ำผ่านการขายฝาก โดยไม่ต้องนำเสนอรายงานแผนธุรกิจ

• เงินทุนปิดหนี้เดิม

สำหรับกิจการที่ต้องการลดค่าใช้จ่ายจากหนี้เดิมที่มีอัตราดอกเบี้ยที่สูง หนี้นอกระบบ หนี้ผิดนัด ซึ่งเจ้าของกิจการอาจลดค่าใช้จ่ายอาจได้มาก ถึงหลักแสนหลักล้านบาท เช่น

#1 หากมีวงเงินกู้ที่ 2,000,000 บาท มีดอกเบี้ยนอกระบบที่ 3%ต่อเดือน จะเสียดอกเบี้ยอยู่ที่ 720,000 บาทต่อปี หากเปลี่ยนมาขายฝากกับมิตรเมืองไทย ที่ดอกเบี้ย 0.75% ต่อเดือน จะเหลือจ่ายดอกเบี้ยเพียง 180,000 บาทต่อปี ลดค่าใช้จ่ายได้ถึง 540,000 บาท และถ้าผ่านไป 3 ปี จะสามารถลดค่าใช้จ่ายได้ถึง 1,620,000 บาทเลยทีเดียว

#2 หากเป็นหนี้ผิดนัดชำระธนาคารพาณิชย์แห่งหนึ่งที่วงเงินค้างชำระ 3,500,000 บาท ดอกเบี้ยผิดนัดชำระที่อัตรา 25% ต่อปี เท่ากับว่านอกจากจะเสียเครดิตแล้ว ยังต้องจ่ายดอกเบี้ยอีก 875,000 บาทต่อปี หากเปลี่ยนมาขายฝากกับมิตรเมืองไทย ที่ดอกเบี้ย 10% ต่อปี จะเหลือจ่ายดอกเบี้ยเพียง 350,000 บาทต่อปี ลดค่าใช้จ่ายได้ถึง 525,000 บาท แล้วยังสามารถเคลียร์ล้างเครดิตบูโรเพื่อเตรียมสร้างเครดิตใหม่ได้อีกด้วย

• เงินทุนเสริมสภาพคล่อง

มิตรเมืองไทยยินดีช่วยเหลือกิจการที่ขาดสภาพคล่อง ไม่ว่าจะประสบปัญหาเศรษฐกิจ มีค่าใช้จ่ายฉุกเฉิน วงเงิน OD เต็ม ไม่สามารถกู้เพิ่มได้ ก็สามารถทำการขายฝากดอกเบี้ยถูกกับมิตรเมืองไทยเพื่อเสริมสภาพคล่องให้กิจการได้ เมื่อผ่านพ้นวิกฤตแล้ว ก็สามารถนำเงินทุนมาปิดหนี้ได้โดยไม่มีค่าใช้จ่ายใดๆเพิ่มเติม

มิตรเมืองไทย กลุ่มทุนขายฝากเพื่อเงินกู้ธุรกิจ ทีมงานมิตรเมืองไทย ยินดีให้คำปรึกษาเจ้าของกิจการ ธุรกิจ SME ขนาดกลางและขนาดย่อม ตลอดจนห้างร้านพาณิชย์ต่างๆ อย่างเต็มที่

หากมีความประสงค์ต้องการขอรายละเอียดเพิ่มเติม ลงทะเบียน ก็สามารถขอคำปรึกษาได้โดยตรงกับทีมงานมิตรเมืองไทย เจ้าหน้าที่มิตรเมืองไทย ยินดีช่วยเหลือ ให้คำแนะนำ ปรึกษา ประเมิน ไถ่ถอนจากนายทุนนอกระบบ และ ช่วยให้เงินทุนที่อัตรากฎหมายกำหนด เหมาะสม และ ถูกกฎหมาย อย่างเต็มความสามารถ และหวังว่า มิตรเมืองไทย จะเป็นทางออกของปัญหาต่างๆได้ดีที่สุดสำหรับผู้เดือดร้อนทุกคน

สามารถ ติดต่อสอบถาม หรือ ปรึกษา กับทีมงานมิตรเมืองไทย ได้ที่

โทร. 097 963 2951 ( จ.-ศ. 10:00-18:00)
Line Official : @mmthai (ใส่เครื่องหมาย @)

หรือลงทะเบียนเพื่อให้ทีมงานติดต่อกลับที่หน้าเว็ป www.mitrmuangthai.com