กู้ธนาคารไม่ผ่าน ทำยังไงดี? มาจำนอง กับ มิตรเมืองไทย

กู้ธนาคารไม่ผ่าน เป็นเรื่องที่หลายคนพบเจอเมื่อต้องการขอสินเชื่อเพื่อลงทุนทำธุรกิจ หรือแก้ไขปัญหาทางการเงิน แม้บางคนจะมีรายได้ประจำ มีธุรกิจเป็นของตัวเอง หรือมีอสังหาริมทรัพย์เป็นทรัพย์สิน แต่ก็ไม่ได้หมายความว่าจะได้รับอนุมัติสินเชื่อจากธนาคารเสมอไป

จำนอง คืออะไร ?

จำนอง คือ การนำอสังหาริมทรัพย์มาเป็นหลักประกันในการชำระหนี้เงินกู้ยืม กับผู้รับจำนอง โดยทั่วไป ผู้รับจำนองจะเป็น ธนาคาร สถาบันการเงิน หรือ นายทุนบุคคล ก็ได้ เช่น เจ้าของบ้านนำบ้านไปจำนองเพื่อเป็นหลักประกันเงินกู้ หรือเจ้าของที่ดินนำที่ดินไปจำนองเพื่อขอสินเชื่อธนาคาร

มิตรเมืองไทย : การจำนองจะทำเป็นหนังสือและจดทะเบียนที่สำนักงานที่ดิน ผู้จำนองยังคงเป็นเจ้าของทรัพย์สินและสามารถอยู่อาศัยหรือใช้ประโยชน์จากทรัพย์สินได้ตามปกติ

จำนองถูกกฎหมาย
ดอกเบี้ยเริ่ม 1% ต่อเดือน ไม่เกิน 1.25% ต่อเดือน
ยังสามารถอยู่อาศัย หรือ ปล่อยเช่า ได้

การที่ธนาคารปฏิเสธสินเชื่ออาจเกิดจากหลายสาเหตุ เช่น รายได้ไม่เพียงพอ ภาระหนี้สูง ประวัติการชำระหนี้ไม่ดี เอกสารรายได้ไม่ชัดเจน หรือหลักประกันไม่เป็นไปตามเกณฑ์ที่ธนาคารกำหนด

8 สาเหตุ “กู้ธนาคารไม่ผ่าน”

8 สาเหตุที่ธนาคารปฎิเสธสินเชื่อกู้ยืม มาจากอะไรบ้าง

กู้ธนาคารไม่ผ่าน เพราะมีภาระหนี้สูงเกินไป
กู้ธนาคารไม่ผ่าน เพราะติดเครดิตบูโร
กู้ธนาคารไม่ผ่าน เพราะรายได้ไม่เพียงพอ
กู้ธนาคารไม่ผ่าน เพราะไม่มีสลิปเงินเดือน/เอกสารรายได้ไม่ชัดเจน

5. กู้ธนาคารไม่ผ่าน เพราะอายุงานน้อยหรือประกอบธุรกิจไม่นาน

6. กู้ธนาคารไม่ผ่าน เพราะหลักประกันไม่ผ่านเกณฑ์

7. กู้ธนาคารไม่ผ่าน เพราะเอกสารไม่ครบหรือข้อมูลไม่ตรงกัน

8. กู้ธนาคารไม่ผ่าน เพราะมีภาระหนี้ร่วมกับบุคคลอื่น

1. กู้ธนาคารไม่ผ่าน เพราะมีภาระหนี้สูงเกินไป

ธนาคารจะพิจารณาความสามารถในการชำระหนี้ของผู้ขอสินเชื่อ โดยดูรายได้ ภาระหนี้เดิม และค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้อง เพื่อประเมินว่าจะสามารถรับภาระหนี้ก้อนใหม่ได้หรือไม่ การมีภาระหนี้ต่อเดือนสูงเมื่อเทียบกับรายได้ เช่น มีหนี้บ้าน หนี้รถยนต์ หนี้บัตรเครดิต หนี้สินเชื่อส่วนบุคคล หรือภาระผ่อนชำระอื่น ๆ อยู่แล้ว ทำให้ความสามารถในการผ่อนชำระไม่เพียงพอ

2. กู้ธนาคารไม่ผ่าน เพราะติดเครดิตบูโร

ข้อมูลเครดิตเป็นส่วนหนึ่งที่สถาบันการเงินนำมาประกอบการพิจารณาสินเชื่อ ผู้ที่เคยมีปัญหาการชำระหนี้จึงควรตรวจสอบข้อมูลเครดิตของตนเอง มีโอกาสสูงในการถูกปฎิเสธสินเชื่อ

3. กู้ธนาคารไม่ผ่าน เพราะรายได้ไม่เพียงพอ

รายได้อาจไม่เพียงพอต่อวงเงินสินเชื่อที่ต้องการ โดยเฉพาะผู้ที่ต้องการกู้เงินจำนวนมากเพื่อซื้อบ้าน ซื้อคอนโด หรือขอสินเชื่อเพื่อใช้ในธุรกิจ ธนาคารจะประเมินว่ารายได้ที่ผู้ขอสินเชื่อได้รับสามารถรองรับการชำระหนี้ได้มากน้อยเพียงใด

4. กู้ธนาคารไม่ผ่าน เพราะไม่มีสลิปเงินเดือนหรือเอกสารรายได้ไม่ชัดเจน

ผู้ประกอบอาชีพอิสระ เจ้าของกิจการ พ่อค้าแม่ค้า และผู้ที่มีรายได้หลายช่องทาง อาจประสบปัญหากู้ธนาคารไม่ผ่าน เนื่องจากไม่สามารถแสดงหลักฐานรายได้ได้ชัดเจนเท่ากับผู้ที่มีเงินเดือนประจำ

5. กู้ธนาคารไม่ผ่าน เพราะอายุงานน้อยหรือประกอบธุรกิจไม่นาน

ผู้ที่เพิ่งเริ่มทำงาน เปลี่ยนงานบ่อย เพิ่งเปิดกิจการ ระยะเวลาประกอบธุรกิจ หรือความต่อเนื่องของรายได้ อาจมีประวัติรายได้ที่ธนาคารใช้ประเมินได้ไม่มากนัก

6. กู้ธนาคารไม่ผ่าน เพราะหลักประกันไม่ผ่านเกณฑ์

บางคนมีรายได้เพียงพอและมีประวัติการชำระหนี้ที่ดี แต่ยังประสบปัญหากู้ธนาคารไม่ผ่าน เนื่องจากทรัพย์สินที่นำมาเป็นหลักประกันไม่เป็นไปตามเกณฑ์ของธนาคาร

7. กู้ธนาคารไม่ผ่าน เพราะเอกสารไม่ครบหรือข้อมูลไม่ตรงกัน

เอกสารเป็นอีกปัจจัยหนึ่งที่ส่งผลต่อการพิจารณาสินเชื่อ หากข้อมูลในใบสมัครไม่ตรงกับเอกสารประกอบ หรือมีเอกสารสำคัญขาดหาย ธนาคารอาจขอเอกสารเพิ่มเติม ชะลอการพิจารณา หรือปฏิเสธสินเชื่อตามเงื่อนไขที่กำหนด

8. กู้ธนาคารไม่ผ่าน เพราะมีภาระหนี้ร่วมกับบุคคลอื่น

การเป็นผู้กู้ร่วม ผู้ค้ำประกัน หรือมีภาระผูกพันทางการเงินบางประเภท อาจส่งผลต่อการพิจารณาสินเชื่อใหม่ได้ ทั้งนี้ ขึ้นอยู่กับลักษณะภาระหนี้และหลักเกณฑ์ของธนาคาร

กู้ธนาคารไม่ผ่าน จำนองได้กับ มิตรเมืองไทย

มิตรเมืองไทยให้บริการด้านการรับจำนองและรับขายฝากอสังหาริมทรัพย์ สำหรับผู้ที่ต้องการเงินทุนผ่านการใช้บ้าน คอนโด หรือที่ดินเป็นหลักประกันเพื่อขอเงินทุน ผู้ที่กู้ธนาคารไม่ผ่านและเป็นเจ้าของอสังหาริมทรัพย์ สามารถติดต่อทีมงานเพื่อสอบถามรายละเอียด และเงื่อนไขการพิจารณาได้

ขั้นตอนจำนอง มิตรเมืองไทย

ติดต่อทีมงานช่องทาง Line : @mmthai หรือ โทร 097-963-2951
ส่งรายละเอียดทรัพย์ที่ต้องการจำนอง (รูปโฉนด และ รูปทรัพย์ปัจจุบัน)
ทีมงานส่งฝ่ายประเมินราคา
สรุปวงเงินและดอกเบี้ย
นัดทำธุรกรรม ที่กรมที่ดิน และ รับเงินเต็มจำนวน

*ผู้กู้ควรกู้ยืมเท่าที่จำเป็น และพิจารณาความสามารถในการชำระดอกเบี้ยและไถ่ถอนคืนไหว

ขั้นตอนการจำนอง กับ มิตรเมืองไทย บ้าน ที่ดิน คอนโด จำนอง ดอกเบี้ยถูก

คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับการกู้ธนาคารไม่ผ่าน (FAQ)

1. กู้ธนาคารไม่ผ่าน เพราะอะไร?

สาเหตุที่พบบ่อย ได้แก่ รายได้ไม่เพียงพอ ภาระหนี้สูง ประวัติการชำระหนี้(เครดิตบูโร)ไม่เป็นไปตามเกณฑ์ เอกสารไม่ครบถ้วน หรือหลักประกันไม่ผ่านเงื่อนไขของธนาคาร

2. กู้ธนาคารไม่ผ่านเพราะติดเครดิตบูโร แก้ไขได้หรือไม่?

ควรตรวจสอบรายงานข้อมูลเครดิตก่อน ว่าติดบูโรเพราะเหตุใด หากมีหนี้ค้างชำระควรเจรจากับเจ้าหนี้และวางแผนชำระหนี้ และชำระหนี้ให้หมดก่อน การปรับปรุงประวัติทางการเงินต้องใช้เวลานานและไม่สามารถรับประกันผลอนุมัติสินเชื่อได้

3. ไม่มีสลิปเงินเดือน กู้ธนาคารไม่ผ่านทุกคนหรือไม่?

ไม่จำเป็น ผู้ประกอบอาชีพอิสระและเจ้าของธุรกิจอาจใช้หลักฐานรายได้ประเภทอื่นได้ ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของธนาคารและประเภทสินเชื่อที่สมัคร เช่น บัญชีรายรับรายจ่าย ใบเสร็จรับเงิน ใบสั่งสินค้า

4. กู้ธนาคารไม่ผ่าน สามารถยื่นกู้ธนาคารอื่นได้หรือไม่?

สามารถสอบถามและสมัครกับธนาคารอื่นได้ แต่ควรตรวจสอบสาเหตุที่ไม่ผ่านก่อนและคุณสมบัติของสินเชื่อใหม่ก่อน เพื่อหลีกเลี่ยงการยื่นสมัครโดยที่ปัญหาหลักยังไม่ได้รับการแก้ไข

5. กู้ธนาคารไม่ผ่าน แต่มีบ้านหรือที่ดิน สามารถหาเงินทุนได้หรือไม่?

ทางเลือกในการใช้อสังหาริมทรัพย์เป็นหลักประกัน กับ มิตรเมืองไทย เช่น การจำนองหรือการขายฝาก ควรสอบถามที่งานถึงรายละเอียดเพิ่มเติม

สรุป กู้ธนาคารไม่ผ่าน แก้ไขอย่างไรให้เหมาะกับตัวเอง?

การกู้ธนาคารไม่ผ่านไม่ได้หมายความว่าจะไม่มีทางเลือกทางการเงินอีกต่อไป แต่ควรเริ่มต้นจากการหาสาเหตุให้ชัดเจน ไม่ว่าจะเป็นรายได้ไม่เพียงพอ ภาระหนี้สูง ประวัติเครดิต เอกสารไม่ครบ หรือหลักประกันไม่ผ่านเกณฑ์

เมื่อทราบสาเหตุแล้ว ควรแก้ไขปัญหาให้ตรงจุดและประเมินความพร้อมก่อนยื่นขอสินเชื่อใหม่ หากมีความจำเป็นต้องใช้เงินและมีบ้าน คอนโด หรือที่ดินเป็นของตัวเอง สามารถพิจารณา มิตรเมืองไทย เงินทุนรับจำนองขายฝาก ได้ด้วยเงื่อนไขที่ง่ายกว่า และ ไม่ต้องใช้เครดิตบูโร เพื่อนำเงินไปปรับปรุงเครดิต และ สร้างเครดิตใหม่เพื่อเข้าธนาคารในอนาคต