ติดเครดิตบูโร : ล้างประวัติเครดิตบูโร กับมิตรเมืองไทย
ติดเครดิตบูโร เหมือน การบันทึกประวัติทางการเงิน ที่บุคคลได้ไปทำธุรกรรมกู้เงินกับสถาบันการเงิน (ธนาคาร) และ สถาบันการเงินต่างๆ มีหน้าที่ต้องส่งข้อมูลประวัติลูกค้า เช่น ยอดหนี้คงค้าง การชำระหนี้ตรงเวลาไม่ตรงเวลา วงเงินบัตรเครดิต วงเงินกู้บ้านรถ ต่างๆ เพื่อรวบรวมเข้าฐานข้อมูลกลาง ซึ่งหากมีปัญหามียอดหนี้ค้างชำระ หรือเรียกทั่วไปว่า ติดเครดิตบูโร ทุกธนาคารสถาบันการเงิน จะเห็นข้อมูลเหมือนกันหมด ส่งผลต่อการอนุมัติวงเงินกู้ก้อนใหม่ อัตราดอกเบี้ย และอื่นๆมากมายในอนาคต
📌 เครดิตบูโรคืออะไร?
บริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด (Credit Bureau Thailand)
เป็นองค์กรที่รวบรวมข้อมูลประวัติสินเชื่อและการชำระหนี้ของประชาชนจากสถาบันการเงินต่าง ๆ เช่น ธนาคาร บริษัทบัตรเครดิต ลีสซิ่ง ฯลฯ
ข้อมูลที่เครดิตบูโรเก็บไว้ เช่น:
- ประวัติการชำระเงินสินเชื่อ (บ้าน, รถ, บัตรเครดิต ฯลฯ)
- ยอดหนี้คงค้าง
- สถานะบัญชี (ปิดบัญชีแล้วหรือยัง)
- การผิดนัดชำระ (ถ้ามี)
- จำนวนบัญชีสินเชื่อที่เปิดอยู่ และ วงเงินแต่ละบัญชี
📅 เครดิตบูโรเก็บข้อมูลย้อนหลัง ไม่เกิน 3 ปี สำหรับประวัติการผิดนัดชำระ
📜 วิธีเช็คเครดิตบูโร
คุณสามารถขอเช็คข้อมูลเครดิตของตนเองได้จากช่องทางของ บริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด เช่น
- แอป “myCredit Bureau”
- เคาน์เตอร์บริการ เช่น ธนาคารใหญ่, จุดบริการเครดิตบูโร (เช่น สถานีรถไฟฟ้า BTS ศาลาแดง, MRT พระราม 9)
- ไปรษณีย์ไทย
✅ ค่าบริการประมาณ 100 บาท
📅 ได้ผลภายใน 1–3 วัน ขึ้นอยู่กับช่องทาง
🧮 เครดิตบูโร “ไม่ได้” คำนวณคะแนนให้เอง
เครดิตบูโรทำหน้าที่ “รายงานข้อมูล” เท่านั้น
บริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด จะทำการรวบรวมข้อมูลการชำระสินเชื่อ บัตรเครดิต เงินกู้ จากสถาบันการเงินต่างๆที่เป็นสมาชิก และบันทึกไว้เป็นข้อมูลส่วนบุคคล
เมื่อยื่นกู้กับสถาบันการเงิน คะแนนเครดิตจะถูกคำนวณโดยแต่ละธนาคารหรือสถาบันการเงินเอง (ตามเกณฑ์ภายใน) เวลาคุณยื่นขอสินเชื่อ
แต่ละที่อาจใช้โมเดลต่างกัน เช่น Credit Scoring Model ที่พิจารณาจากปัจจัยหลายอย่าง 👇
🏦 ความจริงของการ “ติดเครดิตบูโร”
ในความเป็นจริง บริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด ไม่ได้ “แบล็กลิสต์” ใคร
แต่เป็นหน่วยงานที่ เก็บประวัติสินเชื่อ เช่น
- เคยค้างชำระหนี้ไหม
- จ่ายหนี้ตรงเวลาหรือเปล่า
- มีวงเงินสินเชื่ออยู่กี่บัญชี วงเงินแต่ละบัญชีเท่าไร
- รายการบัญชีที่ยังมีอยู่ และ ปิดไปแล้ว
สถาบันการเงินเป็นคนพิจารณา “อนุมัติสินเชื่อหรือไม่” จากประวัติเหล่านี้
ใช้วิธีขายฝาก / จำนอง กับ มิตรเมืองไทย
เพื่อปิดยอดหนี้เครดิตบูโร
ล้างประวัติบูโร ให้กลับมาเครดิตดีเหมือนเดิม
เพราะ ขายฝาก / จำนอง กับ มิตรเมืองไทย ไม่ต้องเข้าประวัติกับเครดิตบูโร ทางเลือกหนึ่งของการล้างประวัติเครดิตบูโร หรือ เริ่มต้นชีวิตใหม่ทางการเงิน คือ การนำเงินทุนแหล่งอื่นที่ไม่ต้องเข้าเครดิตบูโร มาปิดหนี้ค้างชำระของเครดิตบูโร เช่นการนำอสังหาริมทรัพย์ ที่ดิน บ้าน มาจำนอง / ขายฝาก กับมิตรเมืองไทยก่อน หลังจากนั้นเมื่อเวลาเหมาะสม ก็ค่อยเริ่มทำประวัติสร้างเครดิตใหม่เพื่อนำอสังหาริมทรัพย์นั้นเข้ากู้เงินกับสถาบันการเงินใหม่อีกทีหนึ่ง
- จำนอง ขายฝาก กับ มิตรเมืองไทย ไม่ต้องใช้เครดิตบูโร
- จำนอง ขายฝาก กับ มิตรเมืองไทย ไม่ส่งผลต่อเครดิตบูโร
- นำเงินทุนไปปิดหนี้สินเชื่อบูโร เพื่อเคลียร์เครดิต
- รอล้างประวัติบูโร แล้วกลับเข้าสู่สถาบันการเงินอีกครั้ง
มิตรเมืองไทย เป็นทางเลือก สำหรับบุคคลหรือนิติบุคคล เจ้าของกิจการ ประชาชน ที่ต้องการเคลียร์หนี้สินเชื่อ ที่คงค้างอยู่กับสถาบันการเงินธนาคาร ไม่ว่าจะเป็น สินเชื่อบัตรเครดิต สินเชื่อบ้าน สินเชื่อรถยนต์ สินเชื่อธุรกิจ Over Draft สินเชื่อเกินวงเงิน (OD) เป็นต้น เพื่อยุติการรายงานหนี้เสียคงค้างชำระในรายงานเครดิตบูโร ผ่านกระบวนการขายฝากที่ถูกต้องตามกฎหมาย
โดยนำอสังหาริมทรัพย์ บ้าน ที่ดิน คอนโด อาคารพาณิชย์ มาค้ำประกันการขายฝาก และนำวงเงินที่ได้ไปปิดหนี้คงค้างกับสถาบันการเงิน ก่อนที่จะเป็นหนี้เสียค้างชำระ หรือหลังจากเป็นหนี้เสียแล้ว เมื่อครบกำหนดเครดิตบูโรลบประวัติหนี้เสียออกแล้ว ก็สามารถเริ่มต้นสร้างเครดิตใหม่แล้วทำธุรกรรมกับธนาคารสถาบันการเงินต่างๆใหม่ได้อีกครั้งหนึ่ง
- จำนองขายฝาก เพื่อปิดหนี้ธนาคาร
- จำนองขายฝาก เพื่อรวมหนี้ ปิดหนี้บัตรเครดิต
- จำนองขายฝาก เพื่อเคลียร์หนี้เดิม สร้างเครดิตใหม่
การบันทึก เครดิตบูโร
สถาบันการเงิน ธนาคาร ต่างๆที่เป็นสมาชิกของบริษัทข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จะส่งข้อมูลสินเชื่อของลูกค้าทุกรายทุกบัญชี เป็นรายเดือน ทุกเดือนจนกว่าบัญชีสินเชื้อนั้นจะได้รับการชำระเสร็จสิ้น กรณีที่ลูกหนี้ผิดนัดชำระหนี้และค้างชำระเกิน 90 วันนับจากกำหนด เช่น กำหนดชำระหนี้วันที่ 31 มกราคม 2560 ลูกค้าค้างชำระเกินวันที่ 1 พฤษภาคม 2560 สถาบันการเงินเจ้าหนี้จะส่งข้อมูลสินเชื่อคงค้างให้ทางบริษัทข้อมูลเครดิตฯต่อเนื่องทุกเดือนไปอีกไม่เกิน 5 ปี และ บริษัทข้อมูลเครดิต (บูโร) จะเก็บข้อมูลเครดิตที่ได้รับไว้ในฐานข้อมูลไปอีกเป็นเวลาไม่เกิน 3 ปี นับจากวันที่ได้รับข้อมูลจากสถาบันการเงิน ยกตัวอย่างว่า หากเป็นหนี้เสียค้างชำระ แล้วเจรจากับธนาคารชำระหนี้สินเชื่อทั้งหมดในวันที่ 30 เมษายน 2560 ธนาคารจะส่งข้อมูลไปยัง บริษัทข้อมูลเครดิต (บูโร) ว่าได้รับการชำระหนี้ทั้งหมดแล้ว แต่ประวัติว่าเคยค้างชำระเป็นหนี้เสียจะยังคงแสดงผลในรายงานอยู่ต่อไปจนกระทั้งหลังวันที่ 30 เมษายน 2563 ซึ่งลูกหนี้สามารถตรวจสอบเครดิตบูโรได้ด้วยตนเองว่าประวัติได้ถูกลบไปจากรายงานในฐานข้อมูลหรือยังตามช่องทางต่างๆ
ผลเสียของการติดเครดิตบูโร
เมื่อมีประวัติการผิดนัดชำระหนี้ในฐานข้อมูลเครดิตบูโร ข้อมูลนี้จะแสดงติดตัวไปจนกว่าจะครบกำหนดไม่เกิน 3 ปีหลังจากชำระหนี้หมด ซึ่งทุกธนาคารสถาบันการเงินจะเห็นข้อมูลทั้งหมดเมื่อลูกค้าไปขอสินเชื่อ และมีโอกาสสูงที่จะไม่ผ่านเงื่อนไขการกู้ตามที่ธนาคารต่างๆกำหนด การทำธุรกรรมสินเชื่อใดๆหลังจากนี้กับสถาบันการเงินจะยากขึ้นมาก และ ยังอาจส่งผลอัตราดอกเบี้ยสูงขึ้นอีกด้วยเนื่องจากความเสี่ยงมากขึ้น
ผลเสียของการ “ติดเครดิตบูโร” เป็นเรื่องสำคัญมาก เพราะถึงแม้ บริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด จะไม่ได้แบล็กลิสต์ใครโดยตรง แต่ประวัติที่ไม่ดีจะทำให้คุณ “เข้าถึงสินเชื่อได้ยากขึ้น” และส่งผลหลายด้านกับชีวิตทางการเงินโดยตรง 💳💰
⚠️ หมายเหตุสำคัญ
- ถ้าคุณ “ยังไม่จ่ายหนี้” → ประวัติจะไม่ถูกลบออก ไม่ว่าผ่านไปกี่ปีก็ตาม
- การปิดบัญชี → เป็นจุดเริ่มนับ 3 ปี
- ถ้า “ประวัติค้างชำระเพียงเล็กน้อยและชำระครบแล้ว” → บางธนาคารอาจอนุมัติสินเชื่อได้เร็วกว่ารอครบ 3 ปีทั้งหมด
ติดเครดิตบูโรส่งผลอย่างไรบ้าง
ขอสินเชื่อใหม่ยาก หรือถูกปฏิเสธ
เมื่อธนาคารหรือสถาบันการเงินตรวจเจอประวัติการค้างชำระหรือผิดนัด
- “ไม่อนุมัติ” สินเชื่อ
- อนุมัติแต่ให้วงเงินน้อยกว่าที่ขอ
- คิดดอกเบี้ยสูงกว่าปกติ (เพราะมองว่ามีความเสี่ยง)
🏦 เช่น ขอสินเชื่อบ้าน → ธนาคารเช็กเครดิตบูโร → พบเคยค้างชำระ 90 วัน → ปฏิเสธแม้ว่าปัจจุบันคุณจะมีรายได้เพียงพอ
ขอสินเชื่อร่วม / ค้ำประกันผู้อื่นไม่ได้
- ถ้าคุณมีประวัติไม่ดี จะไม่สามารถเป็นผู้กู้ร่วม หรือค้ำประกันให้คนอื่นได้ง่าย
- เพราะธนาคารจะพิจารณาผู้กู้ร่วมทุกคน หากคนใดคนหนึ่งมีเครดิตเสีย → โอกาสที่สินเชื่อจะผ่าน “น้อยลงมาก”
เสียโอกาสในการวางแผนทางการเงินระยะยาว
- ไม่สามารถกู้ซื้อบ้าน / รถ / ธุรกิจ ได้ในเวลาที่ต้องการ
- ทำให้แผนชีวิตต้องเลื่อนออกไป เช่น การซื้อบ้านหลังแรกหรือเริ่มธุรกิจ
- บางกรณีเสียโอกาสการลงทุนหรือโปรโมชันทางการเงินดี ๆ
ถูกจำกัดสิทธิด้านบัตรเครดิต / บริการทางการเงิน
- อาจถูกปฏิเสธบัตรเครดิตใหม่
- วงเงินเดิมไม่สามารถเพิ่มได้
- ไม่สามารถใช้บริการบางประเภท เช่น ผ่อน 0% หรือสินเชื่อบุคคลง่าย ๆ ได้
เสียความน่าเชื่อถือทางการเงิน
- ชื่อของคุณอาจถูกมองว่า “มีความเสี่ยง” แม้ปัจจุบันคุณจะมีรายได้ดีแล้ว
- บริษัทหรือธนาคารที่ตรวจเครดิตจะเห็นประวัติย้อนหลัง
- ส่งผลต่อความเชื่อมั่นของคู่ค้าหรือพาร์ตเนอร์ในกรณีทำธุรกิจ
ต้องใช้เวลาและความพยายามในการฟื้นเครดิต
- หากเคยค้างชำระ → ต้องใช้เวลา 3 ปีนับจากวันปิดบัญชี เพื่อให้ข้อมูลเสียถูกลบออก
- ระหว่างนั้นแม้จะอยากขอสินเชื่อใหม่ → โอกาสผ่านก็ยังต่ำ
- ต้องเริ่มสร้างเครดิตใหม่ด้วยการใช้สินเชื่อเล็ก ๆ และจ่ายตรงเวลา
🛡️ เคล็ดลับเร่ง “ภาพลักษณ์ทางเครดิต” ให้ดีขึ้นระหว่างรอ 3 ปี
แม้จะต้องรอ 3 ปีให้ข้อมูลเก่าถูกลบ แต่คุณสามารถ “ฟื้นความน่าเชื่อถือ” ได้เร็วกว่านั้นในสายตาธนาคาร เช่น 👇
- ✅ ชำระหนี้ที่ค้างทั้งหมดให้เรียบร้อย
- 📊 เปิดสินเชื่อขนาดเล็กที่สามารถชำระตรงเวลาได้ (เพื่อสร้างประวัติใหม่ที่ดี)
- 💳 อย่าเปิดสินเชื่อใหม่หลายรายการในเวลาใกล้กัน
- 📝 ตรวจสอบรายงานเครดิตบูโรของคุณเองเป็นระยะ
- 🏦 ขอให้ธนาคารหรือสถาบันการเงินที่คุณชำระแล้วอัปเดตสถานะบัญชีให้ถูกต้อง
การล้างข้อมูลเครดิตบูโร เริ่มต้นชีวิตใหม่
มิตรเมืองไทย เป็นตัวกลางเชื่อมโยงแหล่งทุนขายฝาก จำนอง ดอกเบี้ยถูกที่สุดเริ่มที่ 0.75% – 1.25% ต่อเดือน (9%-15%ต่อปี) เทียบเคียงกับอัตราดอกเบี้ยสถาบันการเงินบางประเภท การขายฝากจำนองของมิตรเมืองไทย จะไม่มีประวัติในฐานข้อมูลเครดิตบูโร จะไม่ส่งผลให้ยอดหนี้รวมในระบบฐานข้อมูลบูโรเพิ่มขึ้น เมื่อได้รับเงินทุนจากการจำนองขายฝากผ่านมิตรเมืองไทยแล้ว นำไปชำระหนี้ที่ค้างอยู่กับสถาบันการเงินธนาคารเสร็จสิ้น ยอดหนี้ในระบบบูโรจะถูกแสดงว่าไม่มีหนี้คงค้างอีก ทั้งนี้สามารถทำได้ก่อนที่จะเป็นหนี้เสียค้างชำระ คือเมื่อรู้ตนเองว่าไม่สามารถผ่อนตรงกำหนดเวลาได้ ก็สามารถนำอสังหาริมทรัพย์มาทำการจำนองขายฝาก นำเงินทุนที่ได้ไปปิดหนี้ทั้งหมด จัดระเบียบการเงินใหม่ แล้วค่อยเข้าสู่ระบบสถาบันการเงินอีกครั้ง หรือ หากติดเครดิตบูโรเป็นหนี้เสียในระบบแล้ว หลังจากนำเงินทุนจากการจำนองขายฝากไปปิดหนี้ยุติประวัติหนี้เสียในระบบก่อน หลังจากครบกำหนดลบข้อมูลของเครดิตบูโร ก็ค่อยสร้างประวัติเครดิตใหม่ แล้วเข้าสู่ระบบสถาบันการเงินอีกครั้งหนึ่ง
ทีมงานมิตรเมืองไทย ยินดีให้คำปรึกษา ช่วยเหลือ บุคคล นิติบุคคล เจ้าของกิจการ ทุกท่าน ที่ต้องการคำปรึกษาในการสร้างเครดิต ติดเครดิตบูโร ล้างเครดิตบูโร เพื่อเริ่มประวัติทางการเงินใหม่
จำนองบ้าน ดีที่สุด
จำนองบ้าน กับ มิตรเมืองไทย
ดีที่สุด ทุนจำนอง รีไฟแนนซ์
ขายฝากที่ดิน ดีที่สุด
มิตรเมืองไทย ทุนถูกกฎหมาย
ขายฝาก ช่วยประชาชน
จำนองคอนโด ปลอดภัย
ทุนรับจำนอง คอนโด ห้องชุด มิตรเมืองไทย ปิดหนี้ รวมหนี้
ขายฝากคอนโด ดีที่สุด
ขายฝากคอนโด มิตรเมืองไทย ช่วยคนไทย ทุนถูกกฎหมาย